天津自貿區：全鏈條式營造供應鏈金融生態圈-財經新聞 - 臺灣新浪網

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原標題：天津自貿區：全鏈條式營造供應鏈金融生態圈

科技與金融碰撞，迸濺的火花有多少可能性？

物聯網、區塊鏈、大數據、AI等新一代信息技術正助力供應鏈金融轉型升級。在天津自貿區，你就能看到這樣一副場景：

一批批從天南海北運送來的貨物，在進倉庫前，貨主會將貨物相關的品類信息、物流信息等錄入系統。待倉庫管理員確認並審核后，稱重地磅會稱重顯示貨物重量，門口的移動小屋通過顯示屏埠RS232連接中控機，實時傳輸數據至倉儲系統，後者用於倉庫出入庫、盤點、庫存、效期、計費等功能。

接著，智能叉車將貨物運進倉庫，倉庫門口上方設置的讀寫器、天線會根據叉車上的電子標籤智能識別。出入庫的入門、閘機前方、進入庫內的地上則均設置了地感線圈，出入庫均需觸碰地感，觸發讀寫器工作，通過介面返回的信息決定閘機的開啟和關閉。

倉庫進門口兩邊還裝有紅外對射，無人作業的時候開啟布防，人員闖入會自動報警。攝像頭也會全天候無死角實時監控，為貨物的安全保駕護航。

在此過程中，貨物的一切數據包括變更均記錄在鏈。區塊鏈技術賦能下，每批貨物都形成電子化的倉單並擁有獨一無二的身份標識。由於數據信息真實可信，這張倉單又被稱為「可信倉單」，成為銀行確認貨物信息的關鍵憑證，以倉單實現融資，幫助中小企業快速獲得資金支持。從數倉建設到可信倉單，供應鏈金融創新得以實現。

上面這副場景，正是中信梧桐港供應鏈管理有限公司（下稱中信梧桐港）用於存儲稀有礦產的天津倉庫的日常工作場景。

打造可信倉單：數字化動產質押融資

可信倉單確保了貨物的真實性、唯一性。

區塊鏈技術下，所有貨物相關數據不可篡改，一旦改動加密字元串也會隨之改變。

中信銀行天津分行副總經理李凱捷表示，傳統質押出現過一些相應的操作風險和市場風險，例如銀行線下的控貨手段比較單一，可能會出現一些重複質押問題。可信倉單是藉助線上的數字化轉型趨勢，把相關的信息挪到了線上，銀行也可以在線上隨時看到客戶的交易數據，幫助銀行風險模型判斷，以此起到一定的支持和警戒作用。

動產質押融資一度興盛過，但2010年後，動產質押融資行業接連爆雷。例如，2012年，上海鋼貿事件暴露出了鋼貿行業重複質押問題，虛假倉單問題公開化。2014年，青島港地區也被曝出發生大宗商品融資詐騙案件。此後，大宗商品動產質押幾乎銷聲匿跡，但中小企業的融資需求仍然存在。

隨著天津自貿區倉庫數字化改造的推進，以可信倉單為標的載體的新型動產融資業務也將在天津大範圍落地。

數字賦能倉儲：強化風險管理

數倉建設是可信倉單形成的基礎。

中信梧桐港副總經理田威宇表示，數字倉庫就是利用互聯網技術，對倉庫設施、設備工具、貨物、人員、單據進行系統集成管理的倉庫。數字倉庫有兩個作用，一方面提升倉庫的管理水平，另一方面為金融機構進行風險管理。

田威宇指出，風控的數字化倉庫建設重點是保障數據的準確與完整性。中信梧桐港製定了數字倉庫管理與運營規範，遵循誠實守信、數據真實、校驗一致、安全經濟四個原則，對數據進行採集、校驗，核勘、整理、分析、構建風險識別與預警體系，與銀行、資產方面、工商機構等主體對接，線下進行輔助管理。數字化倉庫能極大解決銀行對貨物真實性、安全性的擔憂。一方面物聯網、區塊鏈等高新技術保障了數據的溯源、採集的真實性，另一方面實時的監控設備也全方位監測貨物的安全。

除中信梧桐港，天津自貿區也在尋求與小米金融合作建設數字化倉庫。

另外，豐馳物聯網管理有限公司常務副總經理李仰乾表示，豐馳物聯網投資建設的豐馳汽車保稅倉儲物流中心已經竣工，整個作業流程和作業程序設定方面動態可視，作業指導能夠在線顯示，通過採集實時反饋。

盤活存貨資產：天津重構金融業務邏輯

「企業對金融就是兩類基本需求，一個是融資，一個是風險管理。發展供應鏈金融是中小微企業資金需求很好的解決途徑，我們會把它作為提升金融供給的重點方向，結合金融科技的運用對傳統物流、倉儲做一些數字化的改造，為新型供應鏈金融提供支撐。」劉宇說。

但劉宇指出，這樣的供應鏈金融在實踐中會導致核心企業的核心作用、核心優勢越來越強。「應收賬款可能是核心企業對上下游企業進行應收賬款的貼現或者貼息，銀行不敢對這些沒有主體信用的小微企業授信，但是可以對核心企業授信，然後通過核心企業對上下游、合作夥伴進行信用的分發，核心企業鏈上優勢進一步強化，不利於供應鏈生態健康發展。」劉宇說。

以動產為載體的供應鏈金融更具優勢。動產的融資業務，本質上是讓沒有主體信用的小微企業可以直接獲得金融系統的支持。解決了傳統金融的供給不足。「通過技術手段也好，通過一些業務的重構也好，把銀行的資金或者把其他金融機構的資金引入到小微企業，就是一個非常大的突破。」

儘管動產質押優勢明顯，但真實性、唯一性問題，包括倉儲過程中物權的變化等問題不容忽視。也由此，天津自貿區提出數倉建設和可信倉單概念。

創新供應鏈金融：全鏈條式營造供應鏈金融生態圈

天津自貿區對供應鏈金融創新的規劃遠不止於此。

隨著數字倉庫基礎設施不斷完善和可信倉單技術日益成熟，貨物的確權、標記、追蹤技術使得倉單的真實性、貨物的安全性保障進一步升級，身為抵押品和流轉標的倉單認可度日益提高，不僅中小企業融資機會增強，金融機構的風險防控和資產保全問題也將得到解決。

「質押貨品價格的波動，對銀行而言構成風險敞口，對於後續的一些方面可能會有一些影響。貨物最後的處置，對於銀行來說，可能也很難去對相應的一些貨物進行處置，還是要藉助一些專業的渠道和途徑。這些問題都是以前傳統質押出現過的問題。」李凱捷稱。

因此，天津自貿區也在規劃建立大宗商品流通交易市場，幫助銀行快速處置貨物，並且規劃建設場外風險管理市場，通過場外的掉期、期權，幫助實體企業進行價格的管控。

劉宇希望，天津自貿區能夠集聚大量的擁有小貿易商或者終端用戶的核心企業或者生產企業，一旦貨物需要處置可以及時地變現。此外，通過建設電子化的場外業務報價系統提供風險管理服務，金融機構能在平台上提供相應場外工具的報價，系統則根據企業經營的數據、業務習慣進行智能推送，智能化撮合相應的金融機構為中小企業服務。

據劉宇透露，初期，天津自貿區將依託線下的一些大企業實現貿易流通的需求，通過系統對接倉單，一旦有抵押品需要處置就優先推送給有大量採購、銷售需求的企業，實現處置功能。集成式的系統建設也正在推進中。

未來，天津自貿區將以「供應鏈金融綜合創新生態體系建設」作為金融創新的主攻方向，通過電子平台搭建，形成各類金融機構與實體企業對接的橋樑，促進供應鏈金融業務不斷創新發展。

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